很多人都认为理财这件事离自己很远,原因很简单,还不是因为穷。有些人认为理财只是有钱人的事,这种想法是错误的,越是没钱越是需要理财。钱少不代表没有,如果每个月都把仅剩的那些钱来理财,久而久之收益也是会有的。那么,穷人如何理财呢?
1.遵循收入“三分法”
每月收入到手后,别急着花,先把它们大致分为3部分,其中:
生活费占1/3:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销,保证这部分不被动用。
储蓄1/3:存入银行,没有特殊开销时尽量少动用。
活动资金占1/3:剩下这部分钱可根据自己目前的生活目标,较为自由的使用,如用来旅行、购物、聚会或者投资等。
2.学会记账
记账的作用在于让你看到自己每月的钱花在了哪里,分析必要支出和非必要支出,让你的消费更“量入为出”。
记账要包括以下内容:
(1)每月收入;
(2)每月固定支出,包括房租、水电等;
(3)每天的日常支出,可分为三餐、出行交通、购物和其他;
(4)非日常支出,如外出旅游等;
(5)现有的房产、汽车等固定资产,现金、存款等流动资产,股票、理财等投资资产;
(6)现有的房贷、车贷等长期负债,信用卡欠款等短期负债。
3.先储蓄,后支出
当你坚持记账一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。收到工资后,不要欢天喜地去还信用卡、逛商场、剁淘宝,先抽出你的储蓄金存起来,再花剩下的钱。
剩下的钱也不是乱花,要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,更重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时,购物车里很多东西就自动丧失吸引力了,因为我想把钱花在更有用的地方。
4.组合投资,资产配置
资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你积累了一定的储蓄,就可以进行理财投资了。
如果你的“闲钱”不多,可以选择一些门槛和风险较低的投资理财项目。
(1)国债:由国家信用担保,收益率高于银行存款,安全性高,但供不应求,起点100元。
(2)货币基金:安全性较高,收益率高于银行存款,起点一般为1000元(个别基金的投资起点是100元、1元)。
(3)公司债券:风险较低,收益率高于存款和国债,灵活性好,但要面临价格波动风险,不适宜中短期投资,起点一般1000元。